Bankomat i banknot 100 zł

Pożyczka na wyciąg z konta – na czym polega?

Starając się o kredyt czy pożyczkę, jesteśmy przyzwyczajeni do tego, że instytucje finansowe sprawdzają naszą zdolność kredytową, często wymagając zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach. Co zrobić w sytuacji, gdy nie chcemy lub nie możemy przedstawić takich dokumentów, a zależy nam na uzyskaniu pożyczki? Rozwiązaniem jest pożyczka na wyciąg z konta.

Każda instytucja finansowa, która pożycza nam pieniądze, chciałaby mieć jak największą pewność, że podjęte zobowiązanie będzie spłacone terminowo. Istnieje szereg działań, które podejmuje firma pożyczkowa, zanim zdecyduje o udzieleniu nam pożyczki. Jedną z ważniejszych kwestii jest weryfikacja dochodów. Firma pożyczkowa może to sprawdzić na trzy sposoby:

  • zaświadczenie o zarobkach - dokument wystawiany przez pracodawcę, na którym widnieje zarówno wysokość wynagrodzenia, jak również rodzaj umowy, okres zatrudnienia i inne informacje na temat stosunku pracy,
  • oświadczenie o dochodach - samodzielnie deklarujemy wysokość miesięcznych dochodów. Oświadczenie może być zweryfikowane przez pożyczkodawcę na przykład poprzez kontakt telefoniczny z pracodawcą,
  • wyciąg z konta bankowego - udostępniamy pożyczkodawcy informacje o wpływach i wydatkach, które przechodzą przez nasze konto bankowe.

Wyciąg z konta bankowego jest coraz popularniejszą formą weryfikacji dochodów osoby starającej się o pożyczkę, dzięki której możliwa jest ocena naszych możliwości do spłaty pożyczki. Jednak, jak każdy z wyżej wymienionych sposobów, ma swoje dobre i złe strony.

Zalety i wady korzystania z weryfikacji dochodów przez wyciąg z konta

Z pewnością dużą zaletą skorzystania z weryfikacji przez wyciąg z konta jest to, że nie musimy przedstawiać zaświadczeń od pracodawcy. Nie każdy ma taką możliwość, często też nie chcemy, by pracodawca wiedział o naszych planach pożyczkowych, a jest do nie do uniknięcia przy prośbie o wystawienie zaświadczenia i bardzo prawdopodobne przy skorzystaniu z oświadczenia o zarobkach.

Kolejną zaletą jest łatwość i szybkość wygenerowania wyciągu z konta. Zdecydowana większość z nas korzysta z bankowości elektronicznej, a tam wystarczy kilka kliknięć i wyciąg z konta z wybranej liczby miesięcy możemy ściągnąć w formie PDF lub przesłać na swój adres mailowy. Podobnie szybko przebiega weryfikacja za pomocą aplikacji stworzonych do tego celu.

Minusem, który warto rozważyć korzystając z tej formy weryfikacji jest to, że przekazujemy instytucji finansowej informacje na temat wszystkich naszych wpływów i wydatków w ciągu ostatnich kilku miesięcy. Jeśli większość transakcji robimy online, to w zasadzie udostępniamy instytucjom informacje nie tylko dotyczące wysokości dochodów i wydatków, ale również tego, na co wydaliśmy pieniądze. Doświadczony analityk może przygotować na tej podstawie pogłębiony profil pożyczkobiorcy, który nie zawsze będzie dla nas korzystny. Dlaczego warto zwrócić uwagę na to, co dokładnie znajduje się na wyciągu z naszego konta.

Czy pożyczka na wyciąg z konta jest bezpieczna?

Aby mieć pewność, że cały proces ubiegania się o pożyczkę na wyciąg z konta jest dla nas bezpieczny, powinniśmy zweryfikować istnienie i reputację firmy pożyczkowej, do której planujemy się zwrócić. Jeśli weryfikacja z naszej strony przebiegnie pomyślnie, wówczas możemy przystąpić do przekazania firmie odpowiednich danych.

Wyciąg z konta możemy wygenerować sami, najczęściej za pośrednictwem bankowości online, lub też przekazać dostęp do transakcji odpowiednim aplikacjom, na przykład:  Kontomatik, Instantor, KontoConnect, czy GroszConnect. Aplikacje różnią się budową i sposobem działania, jednak ich cechą wspólną jest to, że nie przesyłają ani nie gromadzą danych do logowania, które im podajemy, zaś wszystkie połączenia z nimi są szyfrowane, co sprawia, że nie są mogą być “podsłuchane” i wykorzystane bez naszej wiedzy.

Jakie firmy oferują pożyczkę na wyciąg z konta?

Pożyczkę na wyciąg z konta ma w ofercie większość firm pożyczkowych. Możemy w ten sposób uzyskać zarówno pożyczkę ratalną, jak i chwilówkę. Przykładowe oferty pożyczek przedstawiamy poniżej:

Kuki - umożliwia pożyczenie od 200 zł do 5000 zł z czasem spłaty do 30 dni. Aby wnioskować o pożyczkę należy mieć ukończone 20 lat. Pożyczka jest przelewana na podane konto już w ciągu 15 minut od pozytywnej decyzji pożyczkowej. Przy pożyczce 2000 zł na 30 dni koszt to 323 zł.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

kuki

Pożyczasz
500
Oddajesz
580,70
Koszt
80,70
RRSO: 517,46%
Możliwy zakres pożyczki
KWOTA:
od 500.00
do 5000.00
OKRES:
od 30 dni
do 30 dni

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

inf...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

Dział Obsługi Klienta:
pon. - pt.: 08:00 - 22:00
sob. - ndz.: 09:00 - 17:00
Dział Windykacji:
pon. - pt.: 08:00 - 20:00
sob.: 09:00 - 17:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 20 lat do 75 lat

Okres pożyczki: 30 dni

Zakres pożyczki: od 500 zł do 5000 zł

Przelew środków: pożyczka wpłynie na Twoje konto nawet w ciągu 15 minut

Konta bankowe pożyczkodawcy:

PKO Bank Polski / Inteligo,
Pekao SA,
mBank / BRE Bank / MultiBank,
Santander / BZWBK / Kredyt Bank,
ING Bank Śląski,
Alior Bank / T-mobile / Bank BPH,
Millennium Bank,
Getin Bank.

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- telefon komórkowy,
- adres email,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

LendOn - firma umożliwia pożyczenie gotówki do 6000 złotych, zaś maksymalny czas spłaty to 45 dni. Pożyczkę można uzyskać również w czasie weekendu. Aby skorzystać z pożyczki w LendOn należy mieścić się w przedziale wiekowym 21 - 75 lat. Przy pożyczce 2000 zł na 30 dni koszt to 323 zł.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

lendon

Pożyczasz
500
Oddajesz
581
Koszt
81
RRSO: 518,00%
Możliwy zakres pożyczki
KWOTA:
od 500.00
do 3000.00
OKRES:
od 30 dni
do 30 dni
Uwaga!
LendON należy do spółki Cremafinance Poland Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Extraportfel, Retino, Finto. Nawet jeśli korzystałeś już z pożyczek w którejś z wymienionych firm, możesz bez problemu skorzystać w LendON z oferty darmowej pożyczki dla nowych klientów.

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

inf...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

Biuro Obsługi Klienta:
pon. - pt.: 08:00 - 21:00
sob. - ndz.: 09:00 - 18:00
Windykacja:
pon. - pt.: 08:00 - 20:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 21 lat do 75 lat

Okres pożyczki: 30 dni

Zakres pożyczki: od 300 zł do 3 000 zł

Przelew środków: standardowo 30 - 40 minut

Konta bankowe pożyczkodawcy:

Santander Bank Polska,
PEKAO S.A.,
Millennium Bank,
Alior Bank,
mBank,
Getin Noble Bank.

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
CK

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Wonga - to jedna z najbardziej rozpoznawalnych i najstarszych firm pożyczkowych na polskim rynku. Mamy tu możliwość pożyczenia od 50 zł do 3 000 zł, zaś możliwy okres pożyczki wynosi do 60 dni. W przypadku nowych klientów koszt pożyczki nie przekracza 10 zł., przykładowo przy pożyczce 2000 zł na 30 dni koszt to 6,66 zł.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

wonga

Pożyczasz
500
Oddajesz
510
Koszt
10
RRSO: 28,30%
Możliwy zakres pożyczki
KWOTA:
od 200.00
do 3000.00
OKRES:
od 30 dni
do 30 dni

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

kon...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 22:00
sob. - ndz.: 09:00 - 17:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Okres pożyczki: 30 dni

Zakres pożyczki: od 200 zł do 3 000 zł

Przelew środków: zależny od szybkości realizacji przelewów w banku pożyczkobiorcy

Konta bankowe pożyczkodawcy:

Alior Bank,
Bank Ochrony Środowiska,
BNP Paribas,
Credit Agricole,
Eurobank,
Getin Noble Bank,
Idea Bank,
ING Bank Śląski,
Inteligo,
mBank,
Millennium Bank,
Nest Bank,
PEKAO S.A.,
PKO Bank Polski,
Plus Bank,
Raiffeisen,
Santander Bank Polska,
Toyota,
Volkswagen.

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

MonedoNow - możemy pożyczyć od 1500 do 20000 zł na okres od 6 do 48 miesięcy. Firma sprawdzi naszą historię transakcji z ostatnich 6 miesięcy. Przy pożyczce 2000 zł na minimalną liczbę rat (6 rat), koszt pożyczki to 247,15 zł.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

monedo

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
1 438,60
Rata
268.22
RRSO: 28,68%
Maksymalne parametry pożyczki
20000.00
48 mies.
7957.28
4031.23
RRSO: 94.84%
Uwaga!
Monedo należy do spółki Kreditech Polska Sp. z o.o.. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Kredito24, Pandamoney.

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

inf...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

+48...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 09:00 - 18:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Okres pożyczki: od 6 do 48 miesięcy

Zakres pożyczki: od 1 500 zł do 20 000 zł

Przelew środków: wypłata środków nastąpi w ciągu kilku minut w zależności od godzin działania Twojego banku.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

BNP Paribas oraz spłata za pomocą rachunków PayU

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
Infomonitor
ZBP

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Pożyczka na wyciąg z konta w praktyce

Wiemy już nieco więcej o tym, czym charakteryzują się pożyczki na wyciąg z konta oraz jak wygląda oferta przygotowana przez instytucje pozabankowe. Czas, by sprawdzić, jak pożyczka na wyciąg z konta wygląda w praktyce - jak można o nią wnioskować, na co zwrócić szczególną uwagę, a także czy istnieją alternatywy dla tego produktu finansowego.

Jak uzyskać pożyczkę na wyciąg z konta - krok po kroku

Pożyczkę na wyciąg z konta możemy uzyskać w kilku prostych krokach:

  1. Uzupełnienie wniosku o pożyczkę - w tym celu musimy wejść na stronę internetową wybranej firmy pozabankowej, wybrać formę oraz wysokość pożyczki, a następnie wypełnić wniosek.
  2. Dołączenie wyciągu z konta do wniosku - w zależności od firmy pożyczkowej powinniśmy dołączyć wyciąg z konta już we wstępnym wniosku lub dopiero po pierwszej weryfikacji, jako potwierdzenie dochodu. Możemy to zrobić na dwa sposoby:
    1. wygenerowanie wyciągu z konta - poprzez zalogowanie się do swojego konta w banku i samodzielne wygenerowanie dokumentu. W każdym banku wygląda to nieco inaczej, ale z reguły musimy przejść do sekcji związanej z historią operacji, a następnie wybrać zakres czasowy dla wyciągu. Plik można najczęściej ściągnąć w formie PDF lub przesłać na wskazany adres e-mail. Tak przygotowany dokument dołączamy do wniosku w formie załącznika.
    2. skorzystanie z aplikacji weryfikacyjnej - większość firm pożyczkowych korzysta z zewnętrznych aplikacji do weryfikacji tożsamości oraz dochodów pożyczkobiorcy. W Polsce najpopularniejsze aplikacje to Kontomatik, Instantor lub KontoConnect. W aplikacji podajemy dane logowania do banku, aplikacja pobiera nasze dane adresowe, osobowe i finansowe (czyli wspomniany wyciąg z konta), a opuszczając nasze konto, zapomina dane logowania. Logowanie do aplikacji jest najczęściej elementem wypełniania wniosku.
  3. Decyzja pożyczkowa - po weryfikacji naszych danych oraz dochodów, instytucja pożyczkowa podejmuje decyzję w sprawie udzielenia nam pożyczki. Jeśli jest ona pozytywna, możemy przejść do kolejnych kroków.
  4. Zawarcie umowy - w przypadku szybkich pożyczek przez internet, umowa również będzie zawarta online, w ciągu kilku minut od uzyskania decyzji pożyczkowej.
  5. Wypłata środków - odbywa się w ciągu kilkunastu lub kilkudziesięciu minut, na wskazane i zweryfikowane wcześniej konto.

Na co szczególnie zwrócić uwagę?

Udostępniając firmie pożyczkowej wyciąg z naszego konta, sprawdźmy jakie pozycje się na nim znajdują i spróbujmy spojrzeć na nie okiem analityka, który będzie weryfikował nasze dochody i zobowiązania.

Dla pożyczkodawcy najważniejsze dane, które znajdzie w wyciągu z konta to:

  • wysokość wynagrodzenia, które pracodawca przelewa na nasze konto osobiste. Jeśli wypłatę pobieramy w gotówce, wówczas uzyskanie pożyczki na wyciąg z konta może być bardzo trudne,
  • inne kredyty i pożyczki - mogą (choć nie muszą!) stać się przeszkodą w uzyskaniu pożyczki, nawet jeśli spłacane są terminowo,
  • wysokość i częstotliwość wydatków - analiza wyciągu z konta obejmuje nie tylko dochody, ale również wydatki. Jeśli są nieproporcjonalnie wysokie do zarobków, może to wpłynąć negatywnie na decyzję pożyczkową.

Jeśli mamy wątpliwości odnośnie niektórych pozycji, możemy realizować je z innego konta, zaś w procesie weryfikacji dochodu przedstawić to, które będzie dla nas korzystniejsze. Oczywiście takie rozwiązanie wymaga czasu na przygotowanie. Z reguły firmy pożyczkowe proszą o przedstawienie wyciągu z konta z przedziału ostatnich 3 miesięcy, dlatego też taki bufor czasowy powinien nam wystarczyć, by przedstawić kondycję swojego konta w dogodnym dla nas kształcie.

Jak spłacić pożyczkę na wyciąg z konta?

Spłata pożyczki na wyciąg z konta będzie zależała od rodzaju pożyczki. Chwilówkę spłacimy jednorazowo, zaś spłata pożyczki ratalnej będzie rozłożona na kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy. Wszelkie informacje odnośnie terminów i wysokości rat, a także informacje dodatkowe znajdziemy w umowie, którą firma pożyczkowa prześle na nasz adres e-mail lub w Panelu Klienta danej firmy. Przed wnioskowaniem o pożyczkę warto również przejrzeć Regulamin danej firmy.

Alternatywy dla pożyczki na wyciąg z konta

Wyciąg z konta nie jest jedynym sposobem potwierdzenia dochodów. Inne sposoby na potwierdzenie wysokości i regularności dochodów to:

  • zaświadczenie od pracodawcy - nadal często spotykane w instytucjach pozabankowych i powszechnie w bankach,
  • deklaracja podatkowa PIT - to prosta alternatywa dla zaświadczenia od pracodawcy, respektowana przez większość instytucji pozabankowych i banków,

Najczęściej decydujemy się na pożyczkę na wyciąg z konta, gdyż nie możemy przedstawić zaświadczeń o dochodach. W takiej sytuacji opcją będą dla nas produkty finansowe bez zaświadczeń - w ten sposób oferowane są popularne “pożyczki na dowód” lub “pożyczki bez BIK”. Takie produkty są oferowane wyłącznie przez instytucje pozabankowe.

Pożyczka na wyciąg z konta - podsumowanie

Pożyczka na wyciąg z konta to szybkie i wygodne rozwiązanie, które charakteryzuje się minimalną liczbą formalności, a cały proces ubiegania się o pożyczkę przebiega internetowo i nie wymaga wizyty w siedzibie instytucji pożyczkowej.

Pozytywna decyzja o przyznaniu pożyczki zależy w dużym stopniu od nas i tego, jak gospodarujemy rachunkiem, z którego przedstawiamy wyciąg. Jeśli mamy taką możliwość, warto przygotować nasz rachunek, by wyglądał jak najkorzystniej w oczach pożyczkodawcy.

Warto o to dbać, zwłaszcza że pożyczka na wyciąg z konta staje się standardem w branży pożyczek pozabankowych, zaś alternatywa nie zawsze będzie dla nas dostępna czy opłacalna.

Twoja ocena

1
Dodaj komentarz

1 Comment threads
0 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
1 Comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Kredyt Z ANDRZEJ NAJBERG

Pozdrowienia najznakomitsze
Za wszystkie potrzeby pomocy lub potrzebujesz kredytu
Skontaktuj się tylko z ANDZREJ NAJBERG
I nie będziesz zawiedziony.
Z tym wspaniałym człowiekiem ANDZREJ NAJBERG
Otrzymałem kwotę 128 000 zł kredytu
Nazywam się AGNIESZKA HEJMEJ
Jest człowiekiem serca, który zawsze szanuje swoje zobowiązania.
On jest człowiekiem swojego słowa
I bardzo dziękuję Bogu
Aby postawić go na mojej drodze. Zawsze będę mu dziękować za wszystko. Zawsze będę mu wdzięczny.
Więcej informacji
Skontaktuj się przez e-mail pod adresem:
agnieszkahejmej458@gmail.com
Lub skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby uzyskać więcej informacji
najbergandrzej1956@gmail.com
Jeśli nie potrzebujesz kredytu
Możesz poinformować swoje rodziny, swoich braci, przyjaciół.
dziękuję