ludzie podpisujący umowę

Pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń. Szczegóły ofert

Pożyczka z reguły kojarzy nam się z krótkoterminową chwilówką. Jednak to nie jedyny typ pożyczki, który możemy znaleźć na rynku produktów finansowych. Czym jest pożyczka długoterminowa i jak można z niej skorzystać bez przedstawiania zaświadczenia o dochodach?

Rynek pożyczek pozabankowych stara się wychodzić naprzeciw oczekiwaniom konsumentów. Znajdziemy tam już nie tylko klasyczne chwilówki, ale także bogatą ofertę pożyczek ratalnych, w tym także długoterminowych. Dzięki minimalnym formalnościom i możliwości rozłożenia należności na okres od 3 do nawet 60 miesięcy, ta forma pożyczkowania staje się coraz bardziej popularna.

Czym jest pożyczka długoterminowa?

Zgodnie z definicją, którą możemy znaleźć w Ustawie o rachunkowości z 1994 roku, pożyczka długoterminowa (w przeciwieństwie zobowiązania krótkoterminowego) charakteryzuje się czasem spłaty dłuższym niż rok.

Tak mówi teoria, ale praktyka pokazuje, że banki za pożyczki długoterminowe uważają zobowiązania, których okres spłaty trwa dłużej niż 6 miesięcy (aż do 10 lat), a instytucje pozabankowe często nazywają pożyczką długoterminową zobowiązania, których okres spłaty trwa dłużej niż 2 miesiące (a maksymalnie 5 lat).

Po co pożyczkodawcom zaświadczenia o dochodach potencjalnego klienta?

W interesie każdej instytucji finansowej, pożyczającej nam pieniądze, leży zdobycie jak największej pewności, że zobowiązanie zostanie spłacone terminowo i w całości. Weryfikacja dochodów konsumenta jest jednym z ważniejszych elementów tego procesu. Dlatego zaświadczenie o dochodach jest jednym z najczęściej spotykanych sposobów weryfikacji wiarygodności finansowej pożyczkobiorcy. Alternatywą dla zaświadczenia o dochodach może być oświadczenie o dochodach lub weryfikacja przez wyciąg z konta.

Gdzie można wziąć pożyczkę długoterminową bez zaświadczeń przez Internet?

Oferta instytucji pozabankowych w zakresie pożyczek długoterminowych bez zaświadczeń jest dość szeroka. Warto przyjrzeć im się bliżej. Poniżej znajduje się zestawienie kilku ofert pożyczek długoterminowych wraz ze szczegółowym omówieniem.

Pożyczkodawca Kwota

pożyczki

Czas

spłaty

Wysokość miesięcznej raty RRSO Koszt pożyczki
Smartney 10 000 zł 24 miesiące 538,20 zł 29,14%  2919,58 zł
Monedo Now 10 000 zł 24 miesiące 493,94 zł 18,23% 1857,91 zł
SuperGrosz.pl 10 000 zł 24 miesiące 716,99 zł 76,78% 7122,24 zł
Provident 10 000 zł 24 miesiące 573,07 zł 38,29% 3 753,68 zł

Smartney - pożyczka dostępna od 3 000 zł do 60 000 zł, możliwym czasem spłaty wynoszącym od 24 do 60 miesięcy. Aby skorzystać z pożyczki w Smartney należy mieścić się w przedziale wiekowym 25-60 lat. Czas wypłaty pożyczki trwa do 30 minut.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

smartney

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
1 459,78
Rata
269.10
RRSO: 29,14%
Maksymalne parametry pożyczki
60000.00
60 mies.
26159.08
1435.57
RRSO: 29.17%

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

kon...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 21:00
sob.-ndz.: 09:00 - 16:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 25 lat do 70 lat

Okres pożyczki: od 24 do 60 miesięcy

Zakres pożyczki: od 3 000 zł do 60 000 zł

Przelew środków: przelew na konto: gwarancja wypłaty środków i zaksięgowania pieniędzy w 30 minut

Konta bankowe pożyczkodawcy:

Oney Bank

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
KRD
BIG
ZBP

Wymagane do złożenia wniosku:

- dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Monedo Now - firma umożliwia pożyczkę w przedziale 1 500 - 20 000 zł na okres od 6 do 48 miesięcy. Minimalny wiek pożyczkobiorcy wynosi 18 lat, zaś środki znajdą się na naszym koncie w ciągu kilku minut od podjęcia decyzji pożyczkowej. Oprócz danych personalnych pożyczkodawca wymaga podania kwot i źródeł wszystkich dochodów, a także okresu zatrudnienia i danych dotyczących miejsca pracy i zawodu.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

monedo

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
884,84
Rata
245.15
RRSO: 17,35%
Maksymalne parametry pożyczki
20000.00
48 mies.
7957.28
4031.23
RRSO: 0.00%
Uwaga!
Monedo należy do spółki Monedo Polska Sp. z o.o.. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Kredito24, Pandamoney.

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

inf...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

+48...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 09:00 - 18:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Okres pożyczki: od 6 do 48 miesięcy

Zakres pożyczki: od 1 500 zł do 20 000 zł

Przelew środków: wypłata środków nastąpi w ciągu kilku minut w zależności od godzin działania Twojego banku.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

BNP Paribas oraz spłata za pomocą rachunków PayU

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
Infomonitor
ZBP

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

SuperGrosz.pl - pożyczka ratalna dla pierwszych klientów mieści się w przedziale od 1000 zł do 10 000 zł, zaś dla stałych klientów górny limit zwiększa się do 15 000 zł. Wiek pożyczkobiorców został określony przedziałem 21-80 lat. Pieniądze z pożyczki mogą być przelane na konto pożyczkobiorcy lub wypłacone w formie czeku Giro. Pożyczkodawca wymaga podaniu we wniosku informacji o wysokości dochodu oraz danych pracodawcy.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

supergroszratalna

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
3 622,07
Rata
361.15
RRSO: 78,29%
Maksymalne parametry pożyczki
10000.00
50 mies.
11792.27
3419.55
RRSO: 370.91%
Uwaga!
SuperGrosz ratalna należy do spółki AIQLABS Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Finces, Kupuj Teraz oraz Super Rata.

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

kon...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 20:00
sob.: 09:00 - 17:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 21 lat do 80 lat

Okres pożyczki: od 4 do 50 miesięcy

Zakres pożyczki: od 1 000 zł do 10 000 zł

Przelew środków: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki. Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę, - czek Giro: na wybrany numer zostanie wysłana wiadomość SMS z kodem, z którym należy się udać do najbliższego urzędu Poczty Polskiej.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

przelewy obsługiwane przez Blue Media

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
CK

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) - tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Provident -  możliwa kwota pożyczki wynosi od 300 zł do 20 000 zł, a możliwy okres pożyczki to 3,6,12,18, 36 lub 48 miesięcy. We wniosku pożyczkowym należy podać informacje o wysokości dochodu, dane pracodawcy oraz datę zawarcia umowy z obecnym pracodawcą.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

provident

Pożyczasz
1500.00
Okres
12 mies
Koszt
926,47
Rata
202.21
RRSO: 160,51%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
24 mies.
15151.65
1256.32
RRSO: 114.05%

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

bok...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

60...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - nd.: 7.00 -21.00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: powyżej 18 roku życia

Okres pożyczki: 30, 45, 60, 75,90 tygodni albo 3,6,12 lub 24 miesiące

Zakres pożyczki: od 300 zł do 15 000 zł

Przelew środków:

Konta bankowe pożyczkodawcy:

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIG, KRD

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty
- dokument poświadczający dane adresowe
- dokument potwierdzający dochody
- numer telefonu komórkowego lub stacjonarnego

Kto może wziąć pożyczkę długoterminową bez zaświadczeń?

Popularność pożyczek pozabankowych wynika przede wszystkim z ich dużej dostępności, łatwego wnioskowania i małej liczby formalności. Długoterminowa pożyczka bez zaświadczeń jest dostępna dla wszystkich osób, które według pożyczkodawcy wykażą odpowiednią zdolność kredytową, a zrobią to poprzez oświadczenie o zarobkach lub weryfikację historii transakcji na koncie bankowym.

Większość instytucji pozabankowych kieruje swoją ofertę do obywateli polskich, którzy mieszkają na terenie naszego kraju. Minimalny wiek pożyczkobiorcy to często 18 lat, jednak wiele firm podnosi próg wiekowy do 21 albo nawet 25 lat. Niektóre firmy pożyczkowe określają maksymalny wiek pożyczkobiorcy na 60 lat, niektóre tego nie regulują.

Pożyczka długoterminowa bez zaświadczeń a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa to pojęcie, które najczęściej kojarzy nam się z wnioskowaniem o trudno dostępny i wysoki kredyt, a jednak w praktyce nasza zdolność kredytowa jest często sprawdzana i oceniana również w przypadku pozabankowych pożyczek ratalnych. Dlaczego? Bo zdolność kredytowa to nic innego, jak “zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie”, a na weryfikacji tej zdolności zależy każdej instytucji finansowej, zwłaszcza w przypadku pożyczek długoterminowych.

Jeśli pożyczkodawca nie będzie wymagał od nas zaświadczenia o dochodach, wówczas najprawdopodobniej będziemy musieli złożyć odpowiednie oświadczenie lub nasze dochody zostaną zweryfikowane poprzez wyciąg z konta. Na zdolność kredytową może mieć wpływ stan i forma zatrudnienia, chociaż nie w przypadku wszystkich pożyczkodawców.

Pożyczka długoterminowa bez zaświadczeń a bazy dłużników

Osoby z wpisem w Biurze Informacji Kredytowej lub znajdujące się w innych bazach dłużników mają bardzo niskie lub wręcz zerowe szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki w banku. Pozabankowe instytucje finansowe są bardziej elastyczne, jednak i one sprawdzają obecność potencjalnych pożyczkobiorców w rozmaitych bazach.

Wszystkie omawiane powyżej firmy sprawdzają potencjalnych pożyczkobiorców w bazach takich jak:

  • BIK - Biuro Informacji Kredytowej
  • KRD - Krajowy Rejestr Dłużników
  • BIG - Biuro Informacji Gospodarczej

Pozostałymi bazami sprawdzanymi przez instytucje finansowe są:

  • Baza Infomonitor (SuperGrosz.pl, Provident, Monedo Now),
  • Związek Banków Polskich (Smartney, Provident, Monedo Now),
  • Credit Check (SuperGrosz.pl)
  • ERIF (SuperGrosz.pl, Provident, Monedo Now)

Wady i zalety pożyczki długoterminowej bez zaświadczeń

Pożyczka długoterminowa, jak każdy produkt finansowy, ma swoje dobre i złe strony. Warto mieć ich świadomość jeszcze przed decyzją o wnioskowanie o taką formę wsparcia finansowego.

Plusy pożyczki długoterminowej

  • bardzo szybka decyzja pożyczkowa - w zależności od firmy, może to być nawet kilka minut. Podobnie szybko gotówka znajdzie się na naszym koncie;
  • minimum formalności - decydując się na wnioskowanie o pożyczkę długoterminową nie musimy przedstawiać wielu dokumentów, w zdecydowanej większości przypadków wystarczy dowód osobisty i oświadczenie o zarobkach lub przekazanie wyciągu z konta. Dzięki temu nie musimy przedstawiać zaświadczenia o dochodach, a tym samym wtajemniczać pracodawcy w nasze plany pożyczkowe;
  • cały proces odbywa się przez Internet - dzięki temu możemy zaoszczędzić wiele czasu, a ta forma wsparcia staje się dostępna dla osób, które mają trudność z odwiedzeniem fizycznej siedziby firmy pożyczkowej;
  • nie musimy informować pożyczkodawcy o przeznaczeniu środków - z uwagi na to, że mamy do czynienia z pożyczką, a nie z kredytem, możemy pożyczoną kwotę przeznaczyć na dowolny cel;
  • większe kwoty - w porównaniu do chwilówki, pożyczki długoterminowe mogą opiewać na większe sumy.

Minusy pożyczki długoterminowej

  • koszt pożyczki – w porównaniu do chwilówki, ale często także od kredytu w banku. Mimo, że obciążenie domowego budżetu będzie bardziej rozłożone w czasie, a nie jednorazowe, jak w przypadku chwilówki, to jednak ostatecznie koszt będzie większy, niż gdybyśmy spłacili pożyczkę jednorazowo;
  • wysokie opłaty za nieterminowość spłat - przypadku pożyczki rozłożonej na wiele miesięcy, prawdopodobieństwo spóźnienia się z płatnością jest większe, niż w przypadku chwilówki. Dlatego sprawdzając oferty, warto bardzo szczegółowo przyjrzeć się nie tylko opłatom za pożyczkę, ale też kosztom opóźnienia w spłacie.

Pożyczka długoterminowa w praktyce

Jak wnioskować o pożyczkę długoterminową bez zaświadczeń przez Internet?

Aby wnioskować o pożyczkę długoterminową bez zaświadczeń wystarczy wykonać kilka prostych kroków:

  1. Zapoznać się z ofertami pożyczek, analizując je za pomocą porównywarki, biorąc pod uwagę RRSO, całkowite koszty pożyczki, a także opłaty za brak terminowości;
  2. Uzupełnić wniosek o pożyczkę w wybranej firmie pożyczkowej - podając nasze dane osobowe oraz wymagane przez firmę informacje na temat dochodów i wydatków. Na tym etapie często następuje weryfikacja historii naszego konta bankowego za pomocą specjalnej aplikacji lub dołączenia wyciągu z konta;
  3. Otrzymanie decyzji pożyczkowej - jeśli jest pozytywna, możemy przejść do dalszych kroków
  4. Zawarcie umowy - najczęściej odbywa się całkowicie przez Internet
  5. Wypłata środków - z reguły w ciągu kilku minut od zawarcia umowy realizowany jest przelew na nasze konto, w niektórych firmach możemy wybrać realizację wypłaty pożyczki poprzez czek Giro, który realizujemy na poczcie

Ile kosztuje pożyczka długoterminowa bez zaświadczeń?

Najkrótsza odpowiedź na to pytanie brzmi oczywiście: to zależy. A od czego zależy? Od sumy kosztów, które . A co wchodzi w skład kosztów pożyczki?

  1. Oprocentowanie pożyczki - regulowane prawnie, obecnie nie może przekroczyć 8%;
  2. Prowizja za pożyczkę - ustalana indywidualnie przez firmę pożyczkową;
  3. Opłata przygotowawcza - może być częścią prowizji;
  4. Opłata administracyjna - również często jest częścią prowizji;
  5. Opłata za wydłużenie czasu spłaty - niektóre firmy oferują bezpłatne wydłużenie czasu spłaty, jednak nie jest to regułą;
  6. Koszty opóźnienia w spłacie - odsetki są regulowane prawnie, jednak opłata za monity i ponaglenia są ustalane przez firmę;
  7. Pozostałe opłaty - np. koszt obsługi domowej.

Analizując oferty warto zwrócić szczególną uwagę na RRSO oraz opłaty za nieterminowość (monity, wezwania do opłaty), bo one mogą znacząco podnieść koszt pożyczki, a z reguły nie są ujęte w RRSO.

Czy pożyczka długoterminowa bez zaświadczeń jest bezpieczna?

Jeśli korzystamy z ofert firm ujętych w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego nie powinniśmy się obawiać o ich rzetelność i wiarygodność. Analizując oferty pożyczek warto również zwrócić uwagę na opinie wcześniejszych klientów.

Pożyczka długoterminowa bez zaświadczeń - podsumowanie

Pożyczka długoterminowa to alternatywa nie tylko dla krótkoterminowych chwilówek, ale też dla kredytów oferowanych przez bank. Dzięki dużej dostępności i rozłożeniu zobowiązania na dłuższy czas, jest atrakcyjna dla wielu konsumentów.

Aby zaciągnąć pożyczkę długoterminową nie musimy prosić pracodawcy o zaświadczenie o dochodach, gdyż rynek pożyczek bez zaświadczenia jest coraz większy i coraz bardziej atrakcyjny.

Wybierając najlepszą pożyczkę pamiętajmy, by zwrócić uwagę na wszystkie koszty pożyczki, a także na warunki zawarte w umowie. Warto również przeanalizować swój budżet domowy i dobrać najlepszą ofertę nie tylko pod kątem naszych potrzeb, ale również możliwości finansowych odnośnie spłaty.

5 (100%) 1 głosów

Dodaj komentarz

  Subscribe  
Powiadom o