fitratalna

Pożyczasz
5000.00
do 150000.00
Okres
24 mies
do 120 mies.
Koszt
318,40
Rata
221.60
RRSO: 6,23%

Dodatkowe informacje

Przykład reprezentatywny pożyczki

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

Sprawdź opinie

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 18 lat do 90 lat

Okres pożyczki: 24

Zakres pożyczki: od 1000 zł do 160 000 zł

Przelew środków: przelew na konto: w dni robocze (czyli od poniedziałku do piątku) pieniądze są na Twoim koncie następnego dnia roboczego

Bazy sprawdzane przez firmę:

Infomonitor

Wymagane do złożenia wniosku:

Warunki rozpatrywane indywidualnie w zależności od indywidualnej oceny zdolności kredytowej

smartney

Pożyczasz
5000.00
do 60000.00
Okres
24 mies
do 60 mies.
Koszt
1 459,78
Rata
269.10
RRSO: 29,14%

Dodatkowe informacje

Przykład reprezentatywny pożyczki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,37%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 736,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 24 029,79 zł, oprocentowanie zmienne 8%, całkowity koszt kredytu 7 293,79 zł (w tym: prowizja 3 012,48 zł, odsetki 4 281,31 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 404,42 zł. Kalkulacja na dzień 13.05.2020 r.

Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,37%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 736,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 24 029,79 zł, oprocentowanie zmienne 8%, całkowity koszt kredytu 7 293,79 zł (w tym: prowizja 3 012,48 zł, odsetki 4 281,31 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 404,42 zł. Kalkulacja na dzień 13.05.2020 r.

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 25 lat do 70 lat

Okres pożyczki: od 24 do 60 miesięcy

Zakres pożyczki: od 3 000 zł do 60 000 zł

Przelew środków: przelew na konto: gwarancja wypłaty środków i zaksięgowania pieniędzy w 30 minut

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
KRD
BIG
ZBP

Wymagane do złożenia wniosku:

- dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

providentsamoobslugowa

Pożyczasz
5000.00
do 15000.00
Okres
24 mies
do 36 mies.
Koszt
1 876,96
Rata
286.54
RRSO: 38,29%

Dodatkowe informacje

Przykład reprezentatywny pożyczki

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 55,46%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1.600 zł, całkowita kwota do zapłaty 2.016,76 zł, oprocentowanie stałe 8%, całkowity koszt kredytu 416,76 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 232,44 zł, opłata za plan komfort 99,61 zł, odsetki 84,71 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 168,06 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.04.2020 r.

Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 55,46%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1.600 zł, całkowita kwota do zapłaty 2.016,76 zł, oprocentowanie stałe 8%, całkowity koszt kredytu 416,76 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 232,44 zł, opłata za plan komfort 99,61 zł, odsetki 84,71 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 168,06 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.04.2020 r.

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36 lub 48 miesięcy

Zakres pożyczki: od 300 zł do 15 000 zł

Przelew środków: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
ZBP

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- stały dochód,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

supergroszratalna

Pożyczasz
5000.00
do 10000.00
Okres
24 mies
do 50 mies.
Koszt
3 622,07
Rata
361.15
RRSO: 78,29%
Uwaga!
SuperGrosz ratalna należy do spółki AIQLABS Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Finces, Kupuj Teraz oraz Super Rata.

Dodatkowe informacje

Przykład reprezentatywny pożyczki

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 74,86% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 254,12 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 8% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 573,46 zł, w tym: prowizja 2 983,67 zł, odsetki 589,79 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 573,46 zł (stan na dzień 04.05.2020 r.).

Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 74,86% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 254,12 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 8% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 573,46 zł, w tym: prowizja 2 983,67 zł, odsetki 589,79 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 573,46 zł (stan na dzień 04.05.2020 r.).

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 21 lat do 80 lat

Okres pożyczki: od 4 do 50 miesięcy

Zakres pożyczki: od 1 000 zł do 10 000 zł

Przelew środków: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki. Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę, - czek Giro: na wybrany numer zostanie wysłana wiadomość SMS z kodem, z którym należy się udać do najbliższego urzędu Poczty Polskiej.

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
CK

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) - tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

4.3 (85.71%) 7 głosów

Dla kogo są przeznaczone pożyczki na raty?

Pożyczki na raty są przeznaczone przede wszystkim dla osób, które szukają większego zastrzyku gotówki przy minimum formalności. Pożyczki ratalne opiewają na sumy od kilkuset złotych do nawet ponad kilkuset tysięcy złotych. Jak widać ten rozstrzał między minimalną a maksymalną kwotą pożyczki jest bardzo duży, ale to właśnie sprawia, że rozwiązanie w postaci pożyczki ratalnej może być odpowiedzią dla osób poszukujących chwilówek na kwoty od 100 do 5 000 zł oraz osób, które szukają np. kredytu gotówkowego na sumę od 10 000 zł do 150 000 zł. Pieniądze uzyskane z pożyczki ratalnej bez problemu pokryją koszty zakupu nowego samochodu, remontu całego mieszkania, zagraniczną podróż czy organizację wesela. Dodatkowo pożyczki na raty charakteryzuje wysoka przyznawalność. Stąd mogą być odpowiedzią na potrzeby osób, które obawiają się, że nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby uzyskać np. kredyt gotówkowy.

Pożyczki ratalne bez BIK-u

Osoby poszukujące pożyczki ratalnej często zastawiają się, w jaki sposób będzie analizowana ich zdolność kredytowa. Zwłaszcza – czy ich dane personalne będą sprawdzane pod kątem zapisów w bazach dłużników. Tutaj trzeba zaznaczyć, że każda uczciwa firma pozabankowa oraz bankowa sprawdza historię kredytową w bazach dłużników przed udzieleniem pożyczki ratalnej. Jeżeli nie w bazie Biura Informacji Kredytowej, to w innych bazach np. Biura Informacji Gospodarczej (BIG) czy w Krajowym Rejestrze Długów (KRD). Natomiast osoby z niższą zdolnością kredytową czy z negatywnym wpisem w BIK, które miały problemy ze spłatą zobowiązań w terminie wciąż mogą starać się o pożyczkę ratalną. Warto przeanalizować pod tym kątem oferty firm z naszego rankingu pożyczek ratalnych m.in. np. firmy Provident, która rozpatruje pożyczkę ratalną dla osób z różną kondycją finansową czy firmę Super Grosz, która nie wymaga załączania do wniosku o pożyczkę zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach.

Koszty pożyczki na raty

Na całkowity koszt pożyczki ratalnej składa się kilka czynników. Są to najczęściej takie elementy jak:

  • część kapitałowa
  • oprocentowanie (stałe bądź zmienne)
  • prowizja (pobierana jednorazowo)
  • opłata przygotowawcza 
  • opłaty związane z niedotrzymaniem terminu spłaty

Wysokość poszczególnych opłat uzależniona jest od polityki firmy oraz od wysokości narzuconych przez ustawę antylichwiarską wysokości odsetek oraz kosztów pozaodsetkowych. W rankingach pożyczek ratalnych, takich jak nasz – koszty dodatkowe są wyrażone wskaźnikiem RRSO. To przedstawiony w procentach całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym.

Aby zobrazować przykładowe koszty pożyczek ratalnych, przygotowaliśmy wycenę kosztów pożyczki ratalnej na 10 000 zł z okresem 3 lat do spłaty:

Firma

Kwota pożyczki

Okres spłaty

Całkowity koszt 

Smartney

10 000 zł

36 mies.

13 455,07 zł

Monedo Now

10 000 zł

36 mies.

12 284,71 zł

Super Grosz

10 000 zł

36 mies.

21 003,59 zł

Alior Bank

10 000 zł

36 mies.

12 976,92‬ zł

Provident

10 000 zł

36 mies.

14 969,52 zł

*Oprac.własne. Stan na 27.05.2020

O rankingu Bezpiecznych Chwilówek

Celem rankingu pożyczek ratalnych Bezpiecznych Chwilówek jest porównanie znanych i atrakcyjnych ofert chwilówek oraz chwilówek ratalnych. Dzięki temu w jednym miejscu można szybko dokonać kalkulacji kosztów, porównać istotne parametry (np. wymagane dokumenty czy maksymalne kwoty pożyczki) oraz wybrać najbardziej interesującą nas ofertę. Tym samym korzystanie z rankingu Bezpiecznych Chwilówek to duża oszczędność czasu i wygoda.

Czy ranking zawiera ukryte koszty pożyczek?

Odpowiedź brzmi – nie. W naszym rankingach pokazujemy pełne koszty pożyczek ratalnych i chwilówek. Zawsze informujemy o dokładnej wysokości raty oraz o wartości procentowej RRSO doliczanej przez firmy pozabankowe do każdej z pożyczek.

Jak wygląda umowa pożyczki?

Nie ma standardowego schematu umowy pożyczki, bo każdy jest nieco inny w zależności od firmy do której składa się wniosek. Jednak są pewna stałe, obowiązkowe składowe, które muszą znaleźć się w każdej umowie pożyczkowej. To m.in.: 

  • określenie stron umowy (pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy)
  • data i miejsce zawarcia umowy
  • przedmiot umowy
  • warunki zwrotu pożyczki (określenie wysokości pożyczki, liczby rat, okresu spłaty czy waluty, w której należy spłacić pożyczkę)
  • warunki wypowiedzenia umowy

Oprocentowanie pożyczki

Wysokość oprocentowania pożyczek gotówkowych reguluje ustawa o kredycie konsumenckim z 2011 roku oraz kodeks cywilny. Obecnie żadna instytucja bankowa nie może zaproponować oprocentowania wyższego niż 10%. Niekiedy oprocentowanie wynosi 0%, ale dzieje się tak tylko w przypadku ofert darmowych chwilówek dla nowych klientów.

Pożyczka na raty a zdolność kredytowa

Pod pojęciem „zdolności kredytowej” kryje się wiele różnych składowych, które są uwzględniane w analizie profilu osoby ubiegającej się o kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy. W przypadku ubiegania się o pożyczkę ratalną firma pozabankowa zazwyczaj uwzględnia mniej informacji niż przy staraniu się o kredyt. Większość firm pożyczkowych ocenia zdolność kredytową pożyczkobiorcy m.in. na podstawie informacji zaczerpniętych z baz danych dłużników (BIK, BIG, ERIF, Infomonitor, Credit Check). Kolejnym ważnym czynnikiem jest posiadanie stałych dochodów z tytułu umowy o pracę, umowy o zlecenie, działalności gospodarczej czy zysków z emerytury bądź renty. Niektórzy pożyczkodawcy do oceny zdolności kredytowej włączają również wpływy np. z zysków z najmu nieruchomości czy alimentów. 

 

Pożyczki na raty – wady i zalety

Rozwiązanie w postaci chwilówki na raty tak jak każde zobowiązanie, ma swoje mocniejsze i słabsze strony. Poniższej przedstawiamy punktowe ujęcie plusów i minusów decyzji o zaciągnięciu pożyczki ratalnej:

Zalety pożyczki ratalnej:

  • wysoka kwota pożyczki – chociaż pożyczki zwykle kojarzą nam się z chwilówkami na niskie kwoty, to pożyczka ratalna opiewa często na sumy porównywalne do kredytów gotówkowych np. na 50 000, 100 000 czy nawet 150 000 zł
  • elastyczne warunki spłaty – większość pożyczek ratalnych można spłacać w zależności od potrzeby klienta, w ratach miesięcznych lub tygodniowych, na okres kilku miesięcy, a czasami kilku lat. Część firm proponuje np. spłacanie pożyczki dopiero po kilku miesiącach od zaciągnięcia zobowiązania lub na niższych, preferencyjnych ratach.
  • niskie wymagania – wymagania wobec przyszłego klienta firmy pozabankowej zazwyczaj obejmują: posiadanie dowodu osobistego, własnego rachunku bankowego, polskiego obywatelstwa i adresu zamieszkania na terenie RP. O pożyczkę ratalną mogą się starać nawet osoby, które niedawno ukończyły 18 lat.
  • wydawane na dowolny cel – pożyczkę dostaniesz na dowolny cel i nie musisz się nikomu z niej tłumaczyć
  • bez wkładu własnego – aby otrzymać pożyczkę ratalną, nie trzeba posiadać wkładu własnego

Wady pożyczki ratalnej

  • wysoka kwota całkowita – koszty pożyczek w zależności od firmy pozabankowej potrafią się różnić nawet o kilka tysięcy złotych. Właśnie dlatego przygotowaliśmy ranking pożyczek ratalnych, aby w łatwy sposób znaleźć dla siebie pożyczkę o niskich kosztach dodatkowych.
  • brak pożyczek za darmo – rozwiązanie, które jest stosowane przy krótkoterminowych chwilówkach (pierwsza pożyczka na 0%) przez firmy pozabankowe, nie dotyczy pożyczek ratalnych

Czy branie pożyczek ratalnych jest bezpieczne?

Branie pożyczek na raty z zaufanych źródeł jest całkowicie bezpieczne. Jak wiadomo, wiele firm pożyczkowych i banków oferuje pożyczki online bez wychodzenia z domu. Wielu ludzi wciąż obawia się bankowości internetowej i niesłusznie. Ponieważ zanim pożyczka zostanie udzielona, przyszły klient przechodzi dokładną weryfikację tożsamości. Oprócz informacji we wniosku pożyczkowym, klienci są proszeni o przelanie 1 grosza z konta, którego są jedynymi właścicielami w celu potwierdzenia ich danych osobowych. Istnieje również możliwość skorzystania jednej z intuicyjnych aplikacji lub wybierając czek GIRO (więcej na ten temat pisaliśmy w artykule: Chwilówka bez przelewu weryfikacyjnego – gdzie ją dostaniesz?). Pożyczanie na raty może być niebezpieczne, gdy korzystamy przy tym z ofert nieznanych firm pożyczkowych czy ofert pożyczek prywatnych. Wtedy łatwo stać się ofiarą oszustwa. 

Najczęściej zadawane pytania o pożyczki

Wśród zapytań internautów dotyczących pożyczek ratalnych najczęściej pojawiają się pytania jak: „gdzie można uzyskać tanią pożyczkę”, „czy można ubiegać się o pożyczkę z negatywnymi wpisami w bazach” czy „od ilu lat można się ubiegać o pożyczkę”. Często nie jesteśmy w stanie odpowiedzieć na wszystkie pytania naszych klientów. Dlatego wszystkie odpowiedzi znajdują się albo na naszej stronie lub po przekierowaniu na stronach firm pożyczkowych. W razie dodatkowych pytań lub niemożności odnalezienia odpowiedzi na stronie, warto napisać do danej firmy pożyczkowej, u której zaciągnęliśmy pożyczkę bądź mamy to w planach, aby rozwiać swoje wątpliwości.

Czym jest szybka pożyczka na raty online?

Szybką pożyczką na raty online nazywamy taką pożyczkę, której cały proces otrzymania można dokonać przez Internet bez wychodzenia z domu i to nawet w kilkanaście minut. Wszystkie oferty dostępne na Bezpiecznych Chwilówkach można uzyskać online, a niektóre w bardzo szybkim czasie. Przykładowo firma Smartney daje gwarancję, że wypłata środków i zaksięgowanie pieniędzy następuje ciągu w 30 minut od podjęcia decyzji o przyznaniu pożyczki. Z kolei w Providencie przelewy z pożyczką są realizowane nawet w 15 minut.

Porównanie ofert chwilówek na raty

Nasz ranking Bezpiecznych Chwilówek obejmuje tylko oferty znanych i cenionych firm pozabankowych. Poniżej przedstawiamy porównanie najważniejszych cech chwilówek na raty na wybranych przykładach:

Smartney

  • pożyczka na kwotę od 3 000 zł do 60 000 zł
  • okres spłaty pożyczki od 24 do 60 miesięcy
  • wiek pożyczkobiorcy: od 25 do 70 lat
  • sprawdzane bazy: BIK, KRD, BIG, Związek Banków Polskich

Monedo Now

  • pożyczka na kwotę od 1 500 zł do 20 000 zł
  • okres spłaty pożyczki od 6 do 48 miesięcy
  • wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat
  • sprawdzane bazy: BIK, ERIF, KRD, Infomonitor, Związek Banków Polskich

Super Grosz

  • pożyczka na kwotę od 1 500 zł do 10 000 zł (do 15 000 dla stałego klienta)
  • okres spłaty pożyczki od 4 do 50 miesięcy
  • wiek pożyczkobiorcy: od 21 do 80 lat
  • sprawdzane bazy: BIK, ERIF, KRD, BIG, Infomonitor, Credit Check

Alior Bank

  • pożyczka na kwotę od 500 zł do 185 000 zł 
  • okres spłaty pożyczki od 24 do 60 miesięcy
  • wiek pożyczkobiorcy: od 18 do 80 lat
  • sprawdzane bazy: BIK, ERIF, KRD

Provident

  • pożyczka na kwotę od 300 zł do 150 000 zł 
  • okres spłaty pożyczki od 3 do 36 miesięcy
  • wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat
  • sprawdzane bazy: BIK, ERIF, KRD, BIG, Infomonitor, Związek Banków Polskich